潘蕙諭

金雞年要到了，不少民眾也出現資金周轉需求，理財商品網站Money101.com.tw建議，有意申辦個人信用貸款的國人，除了關注優惠利率，也要注意各種費用，像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等等，也都是借款成本，因此，實質利率應該依照各家銀行公告的借款利息、還款期數以及所需負擔總費用來推算出的「總費用年百分率」（APR）做比較。同樣以借款30萬元，貸款期間５年來試算，滙豐「貸愛零」年底前申辦免收開辦費，APR自2.45%起；而渣打「理想貸」至2017年1月底前申辦也享有零帳管費，僅收取票查費100元，APR自2.92%起；星展的「星世貸」推出前兩期利率0.68%或是開辦費減免優惠二擇一，APR自2.68%起。除此之外，民眾若只是短暫調度資金，也可選擇免綁約的信用貸款，像是華南的「一路發」，省去被銀行收取提前清償違約金，通常為償還金額乘上3%~4%不等。Money101.com.tw表示，第一種是信用貸款，也就是以個人的信用來擔保，無實質的擔保，利率相較房貸、車貸來得高。從聯徵中心數據來看，借款金額占大宗的30~40歲的青壯年信貸的平均利率為6.27%，房貸為1.77%，車貸則為5.12%。（王立德／台北報導）